随着社会和经济的发展ღ◈✿✿✿，金融领域犯罪已经成为危害社会的一大“毒瘤”ღ◈✿✿✿，给社会带来极大危害ღ◈✿✿✿，甚至给个人ღ◈✿✿✿、家庭带来毁灭性损失ღ◈✿✿✿。非法集资类案件和其他金融类犯罪案件往往涉案金额大ღ◈✿✿✿，社会危害严重ღ◈✿✿✿。一些重大非法集资案件ღ◈✿✿✿，涉案金额动辄上亿元ღ◈✿✿✿，有的高达几百亿元ღ◈✿✿✿，甚至上千亿元ღ◈✿✿✿，对经济秩序和社会生活造成了严重危害ღ◈✿✿✿。今天我们通过统计数字ღ◈✿✿✿，来展示出2017年1月至2022年8月间非法集资以及金融领域相关犯罪的情况ღ◈✿✿✿，让大家更清晰地看到到非法集资犯罪的严重程度ღ◈✿✿✿。

　　金融领域犯罪ღ◈✿✿✿，一般是指与金融机关或金融交易相关的犯罪ღ◈✿✿✿。对于金融领域犯罪所要保护的法益ღ◈✿✿✿，目前学界通说的观点是金融安全说ღ◈✿✿✿。所谓金融安全ღ◈✿✿✿，是指一国的金融发展具有抵御国内外各种风险的能力ღ◈✿✿✿。该说从“金融安全中隐含着国家和社会利益ღ◈✿✿✿，金融安全是国家安全的重要组成部分”的观点出发ღ◈✿✿✿，认为金融风险的潜在性ღ◈✿✿✿、累积性决定了刑法维护金融安全的必要性ღ◈✿✿✿，维护金融安全是现代刑法的使命ღ◈✿✿✿。

　　2017年1月至2022年8月ღ◈✿✿✿，全国法院审结破坏金融管理秩序罪ღ◈✿✿✿、金融诈骗罪一审刑事案件11.71万件ღ◈✿✿✿，18.63万名被告人被判处刑罚ღ◈✿✿✿。其中ღ◈✿✿✿，常见的金融犯罪罪名主要包括ღ◈✿✿✿：非法吸收公众存款ღ◈✿✿✿、集资诈骗OB欧宝ღ◈✿✿✿、操纵证券ღ◈✿✿✿、期货市场ღ◈✿✿✿、内幕交易ღ◈✿✿✿、洗钱等罪名ღ◈✿✿✿。另外ღ◈✿✿✿，近年非法集资案件数量多ღ◈✿✿✿、占比大ღ◈✿✿✿，每年均在5000件以上ღ◈✿✿✿，约占全部金融犯罪案件的40%左右ღ◈✿✿✿。

　　2017年1月至2022年8月ღ◈✿✿✿，全国法院审结非法集资一审刑事案件6.02万件ღ◈✿✿✿，10.87万人ღ◈✿✿✿；非法集资刑事案件平均重刑率为19.99%ღ◈✿✿✿，其中集资诈骗犯罪案件的重刑率为78.78%ღ◈✿✿✿，远高于刑事案件平均重刑率ღ◈✿✿✿。

　　近年发布的非法集资相关法律法规包括ღ◈✿✿✿：《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》ღ◈✿✿✿、《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》ღ◈✿✿✿、《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》ღ◈✿✿✿，相关法律法规为审判处置非法集资刑事案件提供明确的司法解释和司法政策OB欧宝ღ◈✿✿✿，并针对新型非法吸收资金的行为方式ღ◈✿✿✿，对惩治P2Pღ◈✿✿✿、虚拟币ღ◈✿✿✿、养老领域等非法集资犯罪提供依据ღ◈✿✿✿。

　　一是涉众型金融犯罪频发OB欧宝ღ◈✿✿✿，非法吸收公众存款罪ღ◈✿✿✿、信用卡诈骗罪ღ◈✿✿✿、集资诈骗罪等传统金融领域犯罪仍居高位快播精简ღ◈✿✿✿。

　　进一步分析相关司法文书后发现ღ◈✿✿✿，我国当前的宏观金融风险突出表现在涉众型金融风险ღ◈✿✿✿、银行业金融风险ღ◈✿✿✿、资本市场重点领域风险ღ◈✿✿✿、金融中介责任风险等方面ღ◈✿✿✿。此外ღ◈✿✿✿，根据犯罪嫌疑人是否为金融工作人员快播精简ღ◈✿✿✿，案件大致可分为行业内案件与行业外案件两类ღ◈✿✿✿：

　　行业内案件是指银行ღ◈✿✿✿、保险ღ◈✿✿✿、信托等金融机构及其从业人员独立实施或参与实施ღ◈✿✿✿，侵犯金融机构或客户合法权益ღ◈✿✿✿，破坏金融市场秩序的案件ღ◈✿✿✿；

　　行业外案件是指银行ღ◈✿✿✿、保险ღ◈✿✿✿、信托等金融机构以外的单位OB欧宝ღ◈✿✿✿、人员ღ◈✿✿✿，直接利用金融机构的产品快播精简ღ◈✿✿✿、服务渠道等ღ◈✿✿✿，以诈骗ღ◈✿✿✿、盗窃ღ◈✿✿✿、抢劫等方式严重侵犯金融机构或客户合法权益的案件快播精简ღ◈✿✿✿。

　　养老诈骗犯罪重点打击以提供“养老服务”ღ◈✿✿✿、投资“养老项目”ღ◈✿✿✿、销售“养老产品”ღ◈✿✿✿、宣称“以房养老”ღ◈✿✿✿、代办“养老保险”ღ◈✿✿✿、开展“养老帮扶”等为名实施的各类养老诈骗犯罪ღ◈✿✿✿。2022年4月起ღ◈✿✿✿，全国开展打击整治养老诈骗专项行动ღ◈✿✿✿，打击侵害老年人合法权益违法犯罪行为ღ◈✿✿✿。截至2022年9月23日ღ◈✿✿✿，全国共立案侦办养老诈骗刑事案件4.1万起ღ◈✿✿✿、破案3.9万起ღ◈✿✿✿，打掉犯罪团伙4735个ღ◈✿✿✿，抓获犯罪嫌疑人6.6万余人ღ◈✿✿✿，提起公诉8516人ღ◈✿✿✿，一审判决案件1645起4523人ღ◈✿✿✿，执行养老诈骗案件财产30.0亿元

　　在近几年的金融犯罪中ღ◈✿✿✿，非法集资案件数量多ღ◈✿✿✿、占比大快播精简ღ◈✿✿✿，每年均在5000件以上ღ◈✿✿✿，约占全部金融犯罪案件的40%左右ღ◈✿✿✿。非法集资犯罪已经成为打击金融领域犯罪的重中之重ღ◈✿✿✿。

　　一些重大非法集资ღ◈✿✿✿、操纵证券ღ◈✿✿✿、期货市场犯罪案件中ღ◈✿✿✿，有的涉案金额竟然达到令人震惊的上千亿元ღ◈✿✿✿，给受害群众的生活造成了严重影响ღ◈✿✿✿，对经济秩序和社会发展造成了严重危害ღ◈✿✿✿。

　　近些年ღ◈✿✿✿，线上非法集资案件比例约占各年案件总量的20%左右ღ◈✿✿✿，总体呈上升趋势ღ◈✿✿✿。一些犯罪分子通过公司化“流水线作业”ღ◈✿✿✿，利用信息技术优势操纵证券ღ◈✿✿✿、期货市场ღ◈✿✿✿，犯罪手段更加网络化ღ◈✿✿✿、智能化ღ◈✿✿✿；犯罪手法多样ღ◈✿✿✿，隐蔽性更强ღ◈✿✿✿，查处难度极大ღ◈✿✿✿。

　　随着我国金融行业的快速发展ღ◈✿✿✿，信用卡诈骗ღ◈✿✿✿、违法发放贷款ღ◈✿✿✿、操纵证券ღ◈✿✿✿、期货市场ღ◈✿✿✿、保险诈骗等犯罪不断发生ღ◈✿✿✿，行业风险日渐突出ღ◈✿✿✿，犯罪手段ღ◈✿✿✿、方式方法更加隐蔽ღ◈✿✿✿、多样ღ◈✿✿✿，不仅严重破坏金融市场生态环境与管理秩序ღ◈✿✿✿，而且严重损害广大人民群众的财产权益ღ◈✿✿✿。

　　金融风险的防范化解ღ◈✿✿✿，既包括金融运行风险防范化解欧宝体育appღ◈✿✿✿，ღ◈✿✿✿，也包括金融机构从业人员犯罪问题的防范化解ღ◈✿✿✿。根据《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书（2022）》的数据显示ღ◈✿✿✿，2015年1月1日至2022年12月31日期间ღ◈✿✿✿，全国各级法院审结金融机构从业人员犯罪案件共3594件ღ◈✿✿✿。从罪名的角度分析ღ◈✿✿✿，最为多发的是非法吸收公众存款罪（806件ღ◈✿✿✿，占比22.43%）ღ◈✿✿✿，其次是诈骗罪（614件ღ◈✿✿✿，占比17.08%）ღ◈✿✿✿。从涉案机构类型的角度分析ღ◈✿✿✿，银行类金融机构涉诉案件量最高ღ◈✿✿✿，占比58.07%ღ◈✿✿✿。具体数据如下图所示ღ◈✿✿✿：

　　由上图数据可知ღ◈✿✿✿，银行类金融机构从业人员犯罪数量最多ღ◈✿✿✿，因此OB欧宝ღ◈✿✿✿，金融行业风险相对集中于银行业ღ◈✿✿✿。银行业金融犯罪的特点表现为发案率高ღ◈✿✿✿、涉及面广ღ◈✿✿✿、社会危害性大ღ◈✿✿✿。且由于银行业与其他金融机构业务关联性强ღ◈✿✿✿，因此其风险更具外溢性和传染性ღ◈✿✿✿，极易引发区域性ღ◈✿✿✿、系统性金融风险ღ◈✿✿✿。近年来发生的多起商业银行爆雷事件就给我们很大的警示ღ◈✿✿✿。

　　造成金融行业风险产生的原因很多ღ◈✿✿✿，主要包括宏观经济的影响ღ◈✿✿✿、金融机构风险管控水平低ღ◈✿✿✿、从业人员合规意识不足等ღ◈✿✿✿。在这些因素中欧宝体育ღ◈✿✿✿，ღ◈✿✿✿，影响最大的是金融机构风险管控水平低而导致的机构内部控制环节存在严重缺陷ღ◈✿✿✿，进而使得部分从业人员获得可乘之机ღ◈✿✿✿，进行违规操作甚至违法犯罪行为以获取不法利益ღ◈✿✿✿。因此ღ◈✿✿✿，金融机构不仅要提高风控水平欧宝娱乐APP在线登录入口ღ◈✿✿✿，ღ◈✿✿✿，更应积极提升刑事风险防范意识和能力ღ◈✿✿✿，建设全链条的内部刑事合规制度ღ◈✿✿✿，及时发现风险隐患ღ◈✿✿✿，从根本上预防和降低行业犯罪ღ◈✿✿✿。

　　共同驱逐非法集资和各类金融诈骗ღ◈✿✿✿，构建良好的金融环境和社会生活环境ღ◈✿✿✿，每个人都应当提起足够的注意ღ◈✿✿✿。不断加强防范意识ღ◈✿✿✿，坚守理性底线ღ◈✿✿✿，不要存有赌博心态和侥幸心理ღ◈✿✿✿；合理评估自身承受能力ღ◈✿✿✿，审慎确定风险承担意愿ღ◈✿✿✿，不要冒险进入诱惑陷阱ღ◈✿✿✿。